Phase A · 자산·소득 진단
자산 현황 진단
연금 받기 시작하는 나이
생년월일을 입력하면 연금 수령 시작 나이가 자동으로 계산됩니다.
0원
0원
0원
부동산 자산 항목 (단위: 천만원)
금융 자산 항목 (단위: 천만원)
※ 보험은 해약환급금이 아니라 적립금(평가액)을 적어주세요 — 해지 시 환급 손실은 4단계에서 따로 계산합니다. 퇴직연금(DC)은 이미 연금 재원이라 4단계 연금화 대상에서 제외됩니다.
대출 부채 항목 (단위: 천만원)
자산 구성 비율
0.0%
0.0%
진단 대기 중
자산 정보를 입력하면 분석 결과가 나타납니다.
Phase A · 자산·소득 진단
은퇴 시기 및 연금 시작 나이 설계
법정 수령 시작 나이: 65세 기준
연금 공백 기간
은퇴 후 연금 받기 전까지의 기간
5년
Phase A · 자산·소득 진단
은퇴 후 현금흐름 분석
계산 대기 중
※ 2026년 기준 계산식 적용 — A값은 국민연금 전체 가입자의 평균 소득(월 319만 원)을 뜻합니다. 기준액 34만 원, 최대 50% 감액 한도.
공적연금 관련 안내
국민연금법 및 기초연금법 연계 조항에 따라, 국민연금 수령액 규모가 기준 기초연금액의 150%를 초과하므로 기초연금 소득비례 감액 조항이 활성화되어 계산에 반영됩니다.
※ 수령 기간: -
월 수입·지출 분석
수입·지출 세부 내역
재취업 기간
완전 은퇴 후
월 수입·지출 분석
-
소득 부족분 해결 방법
활동기간: 5년
자산으로 월 소득 만들기
산출근거
투자 부동산 임대수익: (투자용 아파트·오피스텔 + 상가·빌딩 + 토지 자산 합계) × 연 4.5% ÷ 12개월. 거주주택은 제외합니다.
주택연금: 거주 주택 가액 × 연령별 월지급률(은퇴연령 60세 이하 0.20% / 65세 0.25% / 70세 0.30% / 75세 이상 0.35%)로, 한국주택금융공사 종신지급방식을 근사한 금액입니다.
※ 체크를 해제한 항목(재취업·임대수익·주택연금)은 소득 합산과 부족분 해소 계산에서 제외됩니다.
Phase A · 자산·소득 진단
연금화 설계
이 단계의 모든 금액은 입력값을 바탕으로 한 추정치이며, 실제 수령액·세액은 상품과 관계 법령, 개인별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
매달 얼마가 될까요?
확정기간형·상속형은 실효이율(보험사 사업비를 뺀 뒤 실제로 붙는 이율) 2.1%(실측 기준) 고정 가정의 연금 현가 공식으로 계산합니다.
실제 지급액은 보험사·상품·가입 시점에 따라 다르므로 반드시 보험사 예시표로 확인하십시오.
Phase A · 자산·소득 진단
연금·건강보험 세부 분석
연금 수령 나이별 수령액 계산
건강보험 피부양자 자격 분석
※ 피부양자는 가족의 건강보험에 얹혀 보험료를 따로 내지 않는 자격입니다. 공적연금을 포함한 연간 합산소득이 2,000만 원을 초과하면 이 자격이 상실될 수 있고, 지역가입자 전환 시 건강보험료가 새로 부과될 수 있습니다(추정, 현행 기준).
※ 사적연금(연금저축·IRP 등) 수령액은 현행 피부양자 소득요건 합산에 포함되지 않습니다. 이자·배당 등 금융소득은 연 1,000만 원 초과 시 전액 합산되며, 사업소득이 있으면 금액과 무관하게 자격이 제한될 수 있습니다.
사적연금 세금 절약 분석
0 만원
0 만원
사적연금 수령 세금 분석
방법 A: 16.5% 분리과세 선택다른 소득이 많은 분께 추천
분리과세는 이 소득을 다른 소득과 합치지 않고 따로 세금을 매기는 방식입니다. 다른 소득(임대·근로 등)이 많아 세율이 15~24% 이상인 경우, 16.5% 분리과세를 신청하면 세금을 줄일 수 있습니다.
방법 B: 종합소득세 합산 과세은퇴 후 소득 없는 분께 추천
은퇴 후 다른 소득이 없는 경우, 기본 공제 후 최저세율 6%(과표 1,400만 원 이하)가 적용되어 분리과세보다 세금이 적을 수 있습니다.
※ 2026년 현행 세법 개정 반영 (연금소득 분리과세 기준액 1,500만원 기준 적용 완료)
Phase B · 솔루션 설계
은퇴 목표자금 & 저축 로드맵
1. 은퇴 목표자금 (인플레이션 반영)
0만원
3단계 목표생활비 연동0년
은퇴나이 − 현재나이0원
1단계 자산 연동※ 물가상승률은 목표설정용(명목)이며, 현금흐름 GAP 비교(현재가치 2.0%)와는 별개입니다.
※ 근거 — 기본 2.5%는 한국은행 물가안정목표(연 2%)에 여유분을 더한 앱 기본값이고, 기대수익률은 특정 기관이 공표한 수치가 아니라 앱이 정한 참고 가정치입니다. 두 값 모두 직접 바꿔 보실 수 있습니다.
※ 원금보존형은 원금을 헐지 않고 수익만으로 생활비를 충당하는 보수적 상한 시나리오입니다. 주택연금·연금·재취업(3단계 설정) 활용 시 실제 필요자산은 더 작아집니다.
2. 저축 로드맵 (자산 3분할)
※ 같은 목표라도 투자수익률이 낮을수록 매월 더 많이 저축해야 합니다. 보수적 가정(낮은 수익률)으로 계획을 세우면 더 안전합니다.
※ 세 가지는 어느 쪽이 맞을지 예측한 것이 아니라, 수익률 가정을 바꿔 본 비교입니다(추정).
※ ①연금저축(연 600만)·②IRP 추가(연금계좌 합산 900만)의 세액공제 한도를 먼저 채우고, 그 다음 ③ISA(연 2,000만, 만기 시 연금계좌 이전 추가공제)·④비과세 저축 순으로 적립하는 절세 우선 배분안입니다.
※ 자산 3분할(부동산 · 현금/금 · 금융투자 균등)은 참고 가이드(이상 배분)이며, 실제 비중과 대조용입니다.
3. 장수·간병 리스크 진단 (자산이 몇 살까지 버티는가)
은퇴의 가장 큰 위험은 돈보다 오래 사는 것입니다. 현재 금융자산으로 연금 부족분과 간병비를 메우면 몇 살에 소진되는지 점검합니다.
※ 인출 대상은 금융자산(순자산 − 부동산) 기준입니다. 부동산은 주택연금으로 유동화하면 고갈 시점을 늦출 수 있습니다. 일시 대형지출은 은퇴 시점에 1회 차감으로 가정합니다.
Phase B · 솔루션 설계
절세 계좌 및 세액공제 시뮬레이션
※ 이 점검의 DC 적립금은 1단계 자산현황의 '퇴직연금(DC / DB 적립액)' 금액과 별개이며, 자산 합산에는 반영되지 않습니다(점검 전용).
ISA 계좌 내 투자 절세 효과
연금 납입 세액공제 결과
ISA 내 투자 절세 효과
Phase B · 솔루션 설계
솔루션 개선 효과 비교
현재 상태 (솔루션 적용 전)
개선 후 상태 (솔루션 적용 후)
└ 월 수입 세부 구성
각 방법별 효과 상세 내역
| 구분 | 세부 내용 | 월 소득 증가 | 연간 절세액 |
|---|---|---|---|
| 개시 연령 조정 | 은퇴·연금 시작 시기 조정 효과 | - | - |
| 재취업 | 재취업 월 소득 | 0 만원 | - |
| 자산 유동화 | 투자 부동산 임대 수익 | 0 만원 | - |
| 주택연금 | 주택연금 예상 수령액 | 0 만원 | - |
| 절세 계좌 | 연금저축·IRP 세액공제 환급 | - | 0 만원 |
| ISA 이전 | ISA→연금계좌 이전 추가 세액공제 | - | 0 만원 |
| ISA 절세 | ISA 내 투자 비과세·저율과세 혜택 | - | 0 만원 |
Phase C · 세무·상속 자문
상속세 예상 및 증여 절세 시뮬레이션
현재 자산으로 예상 상속세 계산
| 순자산 (자산-부채) | 0원 |
| (-) 일괄 공제 (천만원) | |
| (-) 배우자 공제 (천만원) | |
| 상속세 과세 표준 | 0원 |
증여 절세 시뮬레이션
NEXT LIFE · Executive Solution Report
은퇴 자산 종합 정밀 진단 보고서
작성 기준시점: 2026년 | 전담 카운셀러: Next Life FA
※ 3대 리스크의 모든 수치는 입력하신 정보 기반 추정치이며, 현행 법령·제도 기준 가정입니다. 실제 금액은 개인별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
| 고객 성명: | - |
| 순자산: | 0원 |
| 부동산 비중: | - |
| 연금 공백 기간: | - |
| 완전 은퇴 후 월 부족액: | - |
| 연간 절세 합계: | 0원 |
Ⅲ. 즉시 실행 가능한 단기 과제 Quick Wins
지금 바로 실행하면 빠르게 체감되는 재무적 이득이 있는 항목입니다. 체크박스에 표시하며 하나씩 실행해 보세요.
Ⅳ. 장기 검토 과제 전문가와 함께
시간을 두고 신중하게 결정할 항목입니다. 서두르지 않으셔도 되며, 담당 컨설턴트와 단계적으로 진행하시면 됩니다.
이 진단이 사용한 가정과 근거 보기
아래 기준으로 계산했습니다. 법령·제도 기준은 개정되면 달라지고, 이율·수익률은 직접 바꿔 보실 수 있습니다.
다음 단계
숫자는 모두 확인하셨습니다
이제 남은 것은 '내 상황에 맞는 실행 순서와 조합'입니다.
결과 요약을 전담 컨설턴트에게 보내 상담을 시작해 보세요.
요약 이미지는 기기에서 직접 공유되며 서버에 저장되지 않습니다.
모든 수치는 입력값 기반 추정치입니다(현행 제도 기준 가정).
이 진단에서 다루지 않는 항목이 필요할 때
Total RI Solution 전문가 구독판
7일 무료체험 · 매년 개정 세법 자동 반영
오늘 확인하신 숫자는 출발점이며, 상황이 바뀌면 언제든 다시 계산해 보세요.